浙江企业互保火烧连营 上百家企业面临倒闭

　　银行收贷700亿元，杭州600多家企业岌岌可危，上百家企业面临倒闭。“办企业十多年，即便是2008年国际金融危机，我也从未像现在这样对资金感到如此恐惧。”一位企业主声泪俱下。

　　文 │ 本刊记者 朱健

　　“银行一抽贷，资金就吃紧，无奈求助民间借贷吧，高利贷就像饿狼一口一口地吞噬企业，我们这家企业给逼上绝路了。”浙江荣事集团董事长陈贵荣难掩悲愤。

　　谁也没有想到，总部位于杭州，主营分别是办公家具、管道、化工材料的荣事集团、XS集团、嘉逸集团同时因为远在浙江东阳的天煜建设公司的破产而深陷危机。看似没有直接关联的几家企业，却被错综复杂的互保、联保贷款关系拴在了同一根绳上。

　　还有许多企业和它们一样面临着痛苦选择，要么欠贷不还，要么让资金链断裂。

　　2012年6月中旬，多家企业向《浙商》杂志求助：“杭州有600多家企业岌岌可危，上百家企业要倒闭，原因是当地银行向企业收贷超过700亿元。办企业十多年，即便是2008年金融危机，我也从未像现在这样对资金感到如此恐惧。”

　　从去年下半年互保、联保危机爆发以来的近一年中，陷入困境的企业主们就像热锅上的蚂蚁，纷纷通过行业协会、职能部门、金融机构乃至新闻媒体奔走求救，然而收效甚微。

　　火烧连营

　　保证贷款一般由企业之间对等承担，简称为“互保”。而所谓联保贷款，就是3家或3家以上中小企业，自愿组成担保联合体，其中某一家企业向银行申请贷款后，联保体所有成员都需承担还款连带责任。

　　去年12月20日，天煜建设旗下分公司涉非法集资案发，公司由此破产，并遭法院查封资产。最早出问题的天煜建设在建设银行(4.01,0.01,0.25%)贷款1.4亿元，其中由嘉逸集团与之互保9000万元。同时，嘉逸集团又与荣事集团、XS集团、浙江高盛科技、中业控股公司、正见集团等多家公司存在4000万元至1.5亿元不等的互保行为。

　　而这些公司的担保圈再连环扩散开来，有更多的本地企业牵扯其中。“若让担保圈散发开去，将有超过600家公司牵涉其中。”杭州市政府的一位官员告诉《浙商》记者，“只要其中1家公司出现问题，就有可能引发成片企业遭殃。”

　　这几乎是企业间互保、联保关系的一个缩影。“只要在银行融资的企业，90%参与互保、联保，且平均每家企业的互保、联保单位都有5至7家。”某商业银行信贷部工作人员透露。

　　在民营经济发达地区，这一模式曾在推动当地信贷市场发展中扮演着至关重要的角色。“铁索链舟、如履平地”本是联保贷款制度设计的美好愿景。然而当经济增速放缓下行，银行抽贷频频，参与互保、联保的诸多企业却多遭“火烧连营”之苦。

　　2011年底，中国银行(2.75,-0.01,-0.36%)业维系十年的不良贷款和不良贷款率双降之势终被反转，银行业整体不良资产率从不到1%开始节节攀升。这一危机最先暴露在银行业最发达、历史上资产质量最好的浙江省。来自银监局的数据显示，浙江省2012年4月底不良贷款为637亿元，比年初增长145亿元，增幅近30%。“年初浙江银行业不良贷款率是0.93%，到5月至少上升了0.5%。”一位工行浙江分行人士透露。

　　而此番不良贷款和不良贷款率双升，刚好为互保危机的引爆煽风点火。

　　3月份，面临巨大资金压力的杭州家具商们，以杭州家具商会名义草拟了《关于杭州市家具行业信贷危机的紧急报告》，提交给杭州主要经济、金融管理部门。报告称“商会部分大型核心企业受浙江天煜建设有限公司信用不良影响，于2012年1月起已出现多家企业遭遇多家银行单方面收贷。该突发事件引起多级互保圈资金链出现断裂危机，造成了杭州市家具行业的整体金融环境急剧恶化”。

　　据《浙商》记者调查，杭州家具商会的收贷事件涉及中国银行、建设银行等23家银行，关联债务金额约100亿元，相关企业近百家。

　　受害者众

　　分析人士看来，浙江银行业率先“陷落”的主因，在于企业互保、联保的模式十分普遍。由于对外担保被视同为债务，使得一些原本负债率已经居高不下的企业，面临更大的财务压力，“一个老板失踪，一堆企业倒掉”。

　　今年5月初，位于有“中国皮革之都”之称的浙江海宁，一家知名皮革企业浙江宏昌制革有限公司老板黄健，因为负债近10亿元而跑路，去了加拿大。宏昌制革已经经营了8年，年产值近4亿元。

　　浙江一家大型国有银行信贷部人士介绍，宏昌制革年销售收入2亿多元，银行贷款却高达8亿多元，至少涉及当地七八家银行，其中涉及建行约2亿多元、工行1亿多元。工行对其发放的1亿多元贷款中，一半是抵押贷款，一半是浙江萧山的一家企业提供的担保贷款。与宏昌有互保关系的企业远不止一二家。

　　杭州银行界人士手上有张“互保图”，上面列出牵涉互保的企业达到40多家。银行前往企业收贷时，多拿着这张“地图”。“此图仅显示4家企业案发所引起的互保关系，事实上外围涉及法人单位600至700家，资金数百亿元。”

　　银行人士称，这种近百家企业借款人与担保人互为担保关系，造成担保形同虚设，如果整个行业都出现不景气或者经济下行时，互保和联保会使每个企业都深陷其中，甚至好的企业被坏的企业拖垮，形成大量坏账。

　　“互保联保害死人，这是一个老问题了。”浙江大学公共政策研究中心执行主任教授金雪军告诉《浙商》记者。

　　2008年，绍兴当时最大的企业浙江华联三鑫石化有限公司停产。

　　这家企业融资80多亿元，最初涉及8家银行，但后来加上互保、联保企业牵涉数十家家银行，第一圈互保企业信贷规模仅工行就有60多亿元，绍兴当地知名的展望集团、浙江玻璃、加佰利集团皆牵涉入内。

　　而在浙江诸暨，互保危机同样在企业间蔓延。今年3月28日，受互保牵连，湖州高盛科技总裁跑路。与之同处一个担保圈的诸暨“大鳄级”企业经发集团在过去两个月间上演了一出“起死回生”的逆转大戏：从受担保企业牵连资金链告急、被债权银行起诉而几乎宣告破产，直至当地政府动用各种资源出手相救，进行资产、债务、股权全体重组这才进入平稳过渡期。

　　浙江平湖，又是一个互保重灾区。据悉，已有多家企业因互保危机而破产、重组。

　　四处求救

　　危机中的企业多自救乏术，只能将希望寄托在外界施救上。

　　杭州多家互保企业通过各种渠道，向杭州市政府、浙江省政府以及金融办、经信委递交报告，甚至给主管官员个人写信反映情况。然而，因为涉及范围大，来自政府的协调解决方案并不能如企业所愿，及时出台。

　　6月中旬，多家企业找到《浙商》杂志，希望为他们呼吁。本刊及所属的世界浙商网及时派记者深入调查，刊发相关报道。6月底，本刊又召集多家企业座谈，了解相关情况。

　　事实上，这些企业主内心很矛盾—公之于众实在出于无奈。据《浙商》记者了解，2012年3月，因发现危机向家具行业扩散，杭州家具商会向杭州市政府及省银监局递交报告，希望银行停止收贷、返还贷款，并“在3年内不减少企业贷款额度”。

　　不料这份报告恰恰适得其反，浙江省银监局马上抄告各银行，家具行业因此被银行列入重点关注行业—荣事下游的二级担保圈企业接连出现银行收贷。

　　现实让他们失望了。

　　对互保企业，银行不光收贷，有的连正常的抵押贷款也不放了。XS集团以厂房及企业主自己的房产抵押，抵押标的达3600万元，可银行贷款1000万元之后，原先答应的1000万元迟迟放不下来。这家银行的回答是：“虎牌危机没有解除，不放心啊!”

　　这让他们倍感委屈。公司在新疆承揽了多个市政输水工程。“市政工程多要求企业垫资，流动资金就是我们企业的血液。银行把我们的血都抽干了，工程停下来了。企业生产经营受损不谈，还会影响到当地百姓的用水。”XS集团董事长叶某无奈地表示。

　　而荣事集团则更觉冤枉。今年以来，因嘉逸集团等互保单位风波频频，与荣事集团有过合作的多家银行开始对其屡次抽贷，总额数千万元。

　　“其实，公司目前的市场拓展还不错。大飞机办公家具项目、广东省图书馆办公家具项目，订单均在2000万元以上;宜家家居给我们一年的订单，也超过2亿元。”陈贵荣说，“目前企业的危机，主要源于互保企业带来的危机，公司主业还行，却频遭银行抽贷。我想不通，银行是非要把我们逼到没钱生产、工人解散、设备生锈的绝地才肯罢休吗?”

作者：专心论坛(2012-08-04 12:32:09)，[首贴]